みずほ楽天カードは本当に2％還元？条件・デメリットとおすすめの使い分け

2026年10月15日2026年11月4日

みずほ楽天カードは、条件を満たす通常の買い物で、楽天ポイント1％とみずほポイント1％の最大合計2％還元を受けられる年会費無料のカードです。年間利用額のノルマがないため、支払いを無理に集めずに使える点が魅力です。

ただし、「どこで使っても2％」「カードを作るだけで2％」ではありません。初期設定が必要で、対象の公共料金・税金は合計0.4％、対象の通信費・保険料などは合計1％になります。

この記事では、みずほ楽天カードを選ぶメリットとデメリット、ポイントを受け取るための設定、支払先ごとの還元率、他の決済との使い分けを整理します。

この記事の結論

日常の買い物で2％還元を取りたい人には有力な選択肢です。みずほ銀行口座とポイント交換を管理できることが前提になります。公共料金・通信費・チャージ用には、利用先の条件を確認してから選びましょう。

結論｜みずほ楽天カードが向く人・向かない人

向く人	慎重に検討したい人
通常の買い物に使うカードをシンプルにしたい	みずほ銀行口座を増やしたくない
年間利用額を追わずに還元を受けたい	電気代・税金・通信費の支払いが中心
ポイントの確認・交換を定期的にできる	ポイントを1つのサービスだけで管理したい

まずは「いま使っているカードを、どの支払いで置き換えられるか」を考えます。還元率の高い数字だけを見て、すべての支払いを移す必要はありません。

例えば、通常1％のカードで月5万円の対象ショッピングを支払っているなら、2％との還元差は月約500円、年間約6,000円です。端数を除いた試算ですが、口座管理とポイント交換の手間に見合うかを判断する目安になります。

みずほ楽天カードの基本情報と楽天カードとの違い

項目	みずほ楽天カード
本カード年会費	永年無料
国際ブランド	Visaのみ
引落口座	みずほ銀行の普通預金口座
通常利用の還元	楽天ポイント1％＋みずほポイント1％
カードの性格	楽天カードに、みずほ銀行の特典が加わる
キャッシュカード機能	なし

通常の楽天カードとの大きな違いは、カード利用で貯まる楽天ポイントに加えて、条件を満たすとみずほポイントも貯まることです。一方、引落口座はみずほ銀行に限られ、国際ブランドも選べません。

「楽天ポイントが2％貯まるカード」ではなく、楽天ポイントとみずほポイントが別々に貯まるカードと理解しておくと、使い始めてから迷いにくくなります。

本カードの年会費が無料でも、ETCカードなどの付帯サービスは別条件です。ETCカードは楽天会員ランクがダイヤモンド・プラチナなら無料、それ以外は年550円（税込）です。

出典：楽天カード｜みずほ楽天カード（2026年10月15日確認）

最大合計2％還元を受け取るための設定

利用月の末日までに必要な設定を済ませる

みずほポイントを受け取るには、カードを利用した月の末日までに、次の条件を満たす必要があります。

みずほ銀行の普通預金口座をカードの引落口座に設定する
みずほマイレージクラブに加入する
みずほダイレクトを契約し、初回登録を済ませる
みずほポイントモールへ初回アクセスし、利用規約に同意する

みずほ銀行アプリにログインした後、ホーム画面のPマークからポイントモールへ進みます。必要な登録がまだなら先に済ませておきましょう。カードが届いた時点で一緒に設定しておくと、受取漏れを防ぎやすくなります。

口座開設だけでは完了しません

普通預金口座を持っていても、ポイントモールを利用するための登録が未完了なら、みずほポイントの対象になりません。口座・カード・ポイントモールの設定をそれぞれ確認してください。

2種類のポイントは進呈時期が違う

ポイント	通常の進呈目安
楽天ポイント	利用月の翌月中旬
みずほポイント	利用月の翌々月初日

例えば10月の利用分なら、通常は楽天ポイントが11月中旬、みずほポイントが12月初日に進呈されます。カード利用情報の到着などによって時期が変わる場合があるため、同じ日に両方が入らなくても、すぐに対象外と判断しないようにします。

出典：みずほ銀行FAQ｜ダブルポイントの条件と還元日（2026年10月15日確認）

全部2％ではない｜還元率が下がる支払いと対象外

みずほポイントの進呈数は、楽天カードの通常利用分のポイントに連動します。楽天ポイント側が少なくなる利用先では、みずほポイント側も同じように少なくなります。

利用区分	合計還元の目安
通常の対象ショッピング	2％
対象の保険料・携帯電話料金・通信費・海外取引など	1％
対象の公共料金・税金・国民年金保険料など	0.4％
ポイント対象外のチャージ・年会費・手数料など	0％

合計2％・1％・0.4％は、それぞれ100円・200円・500円につき、楽天ポイントとみずほポイントが各1ポイント進呈される場合の目安です。ポイントの計算単位と端数によって、支払額に対する実際の還元率は変わります。

みずほ楽天カードの通常利用2％、対象の通信費等1％、対象の公共料金等0.4％、対象外0％を比較

公共料金・通信費は請求元を確認する

公式一覧では、東京電力エナジーパートナーや東京都水道局などは500円につき1楽天ポイント、povoやmineoなどは200円につき1楽天ポイントの区分です。ダブルポイントの条件を満たしても、合計ではそれぞれ0.4％と1％になります。

公共料金やサブスクという呼び方だけで判断せず、請求している事業者が公式一覧のどの区分に該当するかを確認します。例えば、同じ「毎月払う料金」でも、通常2％の支払いと、還元率が下がる支払いが混在します。

電子マネーへチャージすれば2％とは限らない

モバイルSuicaへの直接チャージ、楽天ペイ残高チャージなどには、通常のカード利用ポイントが付かない扱いがあります。楽天ペイのSuicaなど、別サービス側でポイントを付ける仕組みとも区別してください。

チャージができることと、ポイントが付くことは別です。クレカ積立も通常ショッピングとは条件が違うため、カード表面の「2％」をそのまま当てはめません。

一方、わたしはみずほ楽天カードからVポイントPayへ直接チャージした利用分について、楽天ポイント1％とみずほポイント1％の合計2％が付与されたことを確認しました。さらにVポイントPayをVisaで支払う場合、利用特典0.5％を合わせると約2.5％相当が目安になります。iDでの利用特典は0.25％です。

チャージ時の2％は今回確認した実績で、すべての利用者や将来の取引に保証されるものではありません。みずほポイントには所定の受取設定が必要で、楽天ポイントと進呈時期も異なります。端数や交換先によって実質還元率は変わるため、最初は少額で試し、両方の付与と最新の条件を確認してください。

VポイントPayのVisa利用0.5％・iD利用0.25％については、三井住友カードの公式案内をご確認ください。

出典：楽天カード｜還元率が異なる利用先・ポイント対象外（2026年10月15日確認）

出典：みずほ銀行｜楽天ポイントとみずほポイントの連動条件（2026年10月15日確認）

みずほポイントの使い道と注意点

共通ポイントなどへ交換して使う

みずほポイントは、PayPayポイント・楽天ポイント・dポイントなどへ、1ポイント＝1円相当で交換できます。楽天ポイント側と自動で合算されるわけではないため、交換先を決めておくと管理しやすくなります。

みずほポイントの有効期限は、付与月の24ヵ月後の月末です。交換後のポイントや商品にもそれぞれ期限・条件があるため、使う予定のある交換先を選びます。

出典：みずほ銀行｜みずほポイントモール（2026年10月15日確認）

楽天ポイントへは交換と受取りの操作が必要

みずほ銀行アプリのPマークから、ポイントモールの交換画面へ進む
みずほポイントを「みずほギフト」へチャージする
交換先で楽天ポイントを選び、交換を確定する
チケットに表示されたコードを使い、楽天PointClubでポイントを受け取る

交換しただけで受取操作を忘れると、楽天側で使える状態になっていないことがあります。定期的な確認日に、交換から受取りまでまとめて済ませる運用がおすすめです。

出典：みずほ銀行FAQ｜楽天ポイントへの交換・受取方法（2026年10月15日確認）

他のカード・決済とどう使い分ける？

シンプルに使うなら、通常の買い物を担当させる

複雑なチャージルートを使いたくない人は、通常の買い物でみずほ楽天カードを使い、還元率が下がる支払いだけ別の方法を検討する使い方が分かりやすいです。

例えば、日常の買い物は2％、対象の通信費は1％、対象の公共料金は0.4％と分けて確認します。別カードへ移す場合は、そのカードでも当該支払いがポイント対象かを調べてから変更します。

高還元決済を併用するなら、使えない場面の受け皿にする

すでにSuicaやVポイントPayなどを使い分けている場合は、利用できる場所と手間を踏まえて担当を決めます。プリペイドが使えない支払いなどで、みずほ楽天カードの通常2％が適用されるなら、受け皿として検討できます。

還元率が高いルートも、端末、チャージ条件、ポイントサイトの掲載状況、サービス改定に左右されます。この記事では複雑なルートを必須にせず、詳しい条件は関連記事へ分けます。

補足｜ゴールドの100万円修行は何と比べる？

三井住友カードゴールド（NL）の「年間100万円」は、翌年以降の年会費無料化と、毎年の継続特典10,000ポイントという2つの役割があります。一度年会費無料化を達成した後も、継続特典を受け取るには毎年の条件達成が必要です。

日常決済だけを比較すると、通常0.5％の利用100万円に継続特典10,000ポイントを加えると合計15,000ポイント、同じ100万円がすべてみずほ楽天カードの2％対象なら20,000ポイントです。

比較の前提

上記は、ゴールドの年会費が無料で、両カードの通常還元対象となる買い物だけを使う試算です。対象店舗のポイントアップ、クレカ積立、付帯サービス、端数は含めていません。100万円を超える支払いに、ゴールドの継続特典が同じ割合で増えるわけでもありません。

SBI証券のクレカ積立をしている場合は、積立の特典も別に見ます。ゴールド（NL）の入会2年目以降の基本付与率は、前年の対象利用額が100万円以上なら1％、10万円以上100万円未満なら0.75％、10万円未満なら0％です。初年度や上乗せプランは別条件です。

毎月10万円を12ヵ月積み立てる前提なら、1％と0.75％の差は年3,000ポイントです。ただし、今年の利用を減らした結果が今年の積立へすぐ反映されるわけではなく、前年の集計期間とその後の適用期間を確認する必要があります。積立額自体も、年間利用額の集計には含まれません。

このため、みずほ楽天カードが2％だからゴールドは不要、と一律には決まりません。年会費無料化の達成状況、対象店舗、翌年の積立特典まで含め、予定している支出の範囲で比較しましょう。特典のために不要な買い物を増やすと、家計全体では損になりやすくなります。

出典：三井住友カード｜ゴールド（NL）の基本特典（2026年10月15日確認）

出典：三井住友カード｜ゴールド（NL）のクレカ積立条件（2026年10月15日確認）

申込み前に確認したいこと

楽天カード保有者は2枚目の条件を確認する

楽天カードを1枚持っている場合は、みずほ楽天カードを2枚目として申し込める場合があります。ただし、楽天銀行カード・楽天ANAマイレージクラブカード・楽天カードアカデミーを持っている場合や、すでに楽天カードを2枚持っている場合などは、公式案内上、申込みに制限があります。

既存カードを解約してから考えるのではなく、先に申し込めるカードの組合せと、継続中の支払いへの影響を確認します。発行には審査があり、申込条件を満たせば必ず発行されるわけではありません。

出典：みずほ銀行｜追加申込みの条件（2026年10月15日確認）

入会特典は新規・2枚目・口座保有状況で分ける

2026年10月15日に確認した新規入会・利用特典は、楽天ポイント合計5,000ポイントです。内訳は入会特典2,000ポイントと利用特典3,000ポイントで、e-NAVI登録、申込翌月末までの対象カード3回以上の利用、期限内の口座振替設定などが必要です。過去の発行履歴などによる対象外もあります。

すでに楽天カードを持っている人は、新規入会特典をそのまま受けられるとは限りません。2枚目の特典は、申込期間、エントリー、対象カードの指定を申込画面で確認してください。

出典：楽天カード｜新規・2枚目の入会特典条件（2026年10月15日確認）

期間限定｜秋トクキャンペーン

2026年9月7日〜11月12日の申込期間には、新規口座開設とみずほ楽天カードの作成・利用等で、みずほポイント10,000ポイントの特典も案内されています。2026年9月6日時点でみずほ銀行の普通預金口座を持っておらず、楽天カードを2枚以上保有していないことなどが条件で、既存口座保有者がカードを作るだけで受けられる特典ではありません。

秋トクのカード特典には、口座・カードの申込と開設・発行期限、1円以上を1回以上のカード利用、引落口座の設定、11月30日までのエントリーとポイント受取設定がそれぞれあります。みずほポイントの進呈は2027年3月下旬以降の予定です。途中で口座やカードを解約・変更すると対象外になる条件もあるため、申込前に公式の「特典2」を確認してください。

例えば2026年10月中のカード申込みなら、対象のカード利用は11月30日まで、引落口座の設定は12月25日までが期限です。一方、エントリーとポイント受取設定は11月30日までなので、同じ期限だと思って後回しにしないようにします。口座開設・カード発行も、申込方法ごとの期限と11月19日の完了期限を確認してください。

キャンペーン全体の最大50,000円相当には、預金残高や給与受取りなど別の条件が含まれます。カードを作るだけで受け取れる金額ではありません。

出典：みずほ銀行｜秋トクキャンペーン・特典2（2026年10月15日確認）